Tidak semua emas sesuai untuk tujuan berinvestasi. Kalau membeli emas dengan tujuan sebagai modal berinvestasi, maka hanya ada dua jenis emas yang sesuai yaitu berjenis gold bar (emas batangan) atau koin emas (termasuk dinar). Gold bar dan koin emas biasanya dikeluarkan atau diproduksi dengan kemurnian 995 dan keatas.
Barang-barang perhiasan sangat tidak cocok untuk tujuan berinvestasi dikarenakan harganya yang sangat mahal dan spreadnya (perbedaannya) sangat tinggi. Sebab emas tersebut sengaja dibuat sebagai perhiasan bukan untuk alat investasi.
Apabila ingin membeli emas batangan atau emas koin, ada paket komplit terdiri dari lima kriteria penting yang perlu diperhatikan. Jangan hanya melihat dari satu sudut kriterianya saja, karena ini bukan sekedar teori melainkan pengalaman pribadi saya yang terlibat secara langsung dalam jual beli emas sejak tahun 2010.
Emas termurah belum tentu merupakan emas terbaik, sama seperti halnya dalam memilih istri. Perempuan yang paling cantik belum tentu akan menjadi calon istri terbaik. Coba perhatikan, berapa banyak kasus cerai yang terjadi dalam rumah tangga meskipun telah mendapatkan pasangan yang cantik atau tampan?
Jadi dalam memilih pasangan yang baik sesuai petunjuk dan nasehat dari Nabi Muhammad SAW adalah dengan mempertimbangkan empat kriteria, yaitu: Hartanya, Keturunannya, Kecantikannya dan paling penting adalah Agamanya. Nabi Muhammad SAW memerintahkan kita untuk mempertimbangkan hal tersebut secara komplit.
Demikian juga dalam membeli emas. Tidak perlu melihat jenis atau merk nya, akan tetapi yang perlu kita lihat adalah keseluruhannya secara KOMPLIT. Dari kriteria itu kita akan dapat menentukan sejauh mana keuntungan yang maksimal yang diperoleh dari emas tersebut.
- Harga yang rendah
Sebelum membeli, bandingkan terlebih dahulu “harga per gram” emas tersebut dengan beberapa toko emas lainnya. Lakukan sedikit perencanaan yaitu dengan memperhatikan harga emas di tiga toko yang berbeda sebagai perbandingan harga. Harga tersebut juga bisa kita tinjau melalui laman web toko emas tersebut.
Harga yang lebih rendah merupakan harga terbaik. Kita bisa mendapatkan lebih banyak gram dengan budget dana yang sama. Jika membeli emas dengan tujuan untuk investasi, setidaknya kita harus memastikan bahwa harga emas tersebut lebih rendah dibandingkan harga di toko emas yang menjual barang perhiasan.
Namun harus hati-hati, perhatikan juga harga emas lainnya. Banyak penjual emas yang sengaja memposting atau memberikan harga jual emas di laman web mereka, dengan mencantumkan harga emas saja, belum termasuk harga-harga lainnya, seperti harga setelah dikenakan pajak, harga premium ataupun upah dari penjualan. Jika kita meninjau harganya, tanyakan juga biaya yang dikenakan lainnya (jika ada). Kemudian dihitung pembagiannya sesuai berat emas tersebut agar ketahuan harga per gram nya.
Di Malaysia, ada beberapa lembaga layanan emas yang terpercaya untuk tujuan investasi tanpa dikenakan biaya pajak. Diantaranya adalah:
Public Gold (www.publicgold.com.my) (www.publicgold.co.id untuk Indonesia)
Kijang Emas Maybank (www.maybank2u.com.my)
Kuwait Finance House (www.kfh.com.my)
UOB Bank (www.uob.com.my)
- Perbedaan yang Tipis
“Spread” dapat diistilahkan sebagai “susut nilai”. Namun istilah tersebut sangatlah tidak tepat karena seringkali disalahpahami sebagai “depreciation” atau kejatuhan nilai. Saya lebih suka menggunakan istilah asli dari bahasa inggrisnya yaitu spread.
Spread yang dimaksud adalah persentase perbedaan harga antara harga jual dan harga beli seperti disaat kita berurusan dengan penukaran uang asing.
“Harga jual” adalah harga yang ditetapkan si penjual emas kepada kita. Adapun “harga beli” adalah harga yang mereka beli kembali dari kita ketika kita ingin menjualnya. Jadi apabila ingin membeli emas, maka kita perlu meninjau kembali harga jualnya. Dan jika ingin menjualnya, maka kita pun harus meninjau harga belinya di laman web penjual emas tersebut. jangan keliru!
Untuk mengetahui batasan spread, kita perlu membuat beberapa perhitungan berdasarkan harga yang ditampilkan di situs resmi penjual emas atau di laman web mereka. Bagaimanakah perhitungan spread pada emas? contohnya, gold bar 10 gram dengan perkiraan harga ketika itu adalah Rp 6,680,000 untuk sekepingnya. adapun harga belinya adalah Rp 6,078,800 per keping:
Berdasarkan pengalaman saya, spread emas untuk investasi yang baik mestilah 10 persen ke bawah. Kalau lebih dari 10 persen, maka lupakan saja emas tersebut. Karena masih banyak emas lainnya yang spreadnya di bawah 10 persen.
Makin rendah atau tipisnya spread, itu semakin baik. Sebab, Spread tersebut akan menentukan seberapa cepat dan seberapa banyak keuntungan yang bakal didapat apabila harga emas menjadi naik. Semakin tipis spread-nya, semakin cepat dan makin besar peluang keuntungannya.
Kalau di toko emas, mereka hanya memaparkan satu harga saja yaitu “harga jual”. Mereka tidak memaparkan “harga beli” karena pembeli barang perhiasan seringkali membeli emas sebagai tujuan perhiasan saja, dan bukan untuk dijual kembali. jika kita mau menjualnya kembali, biasanya penjual di toko emas akan memotong 25 hingga 40 persen dari harga jual ketika itu. Itulah alasan utama mengapa barang-barang perhiasan kurang cocok untuk dijadikan barang investasi. Spreadnya sangat tinggi!
Diakhir penjelasan tentang spread ini, meskipun harga emas selalu berubah, akan tetapi kadar spreadnya selalu tetap. Perubahan itu terjadi jika ada yang berubah dalam pasaran emas seperti pemerintah menetapkan adanya pajak, atau adanya pergerakan harga yang sangat drastis dan sebagainya. Kadar yang ada pada spread sebenarnya adalah kadar keuntungan penjual emas. Dan dari situ juga keuntungan tersebut digunakan untuk membiayai anggaran operasional lembaga yang mengeluarkan emas.
- Stok tanpa batas
Apa yang selalu terjadi dalam pasaran emas yaitu banyak agen atau perusahaan jual-beli emas yang bisa menjual emas jika harganya melambung tinggi. Akan tetapi jika harganya jatuh, pada umumnya tidak memiliki stok persediaan. Kalau ingin membeli, terpaksa harus menunggu harga emas naik kembali. hal ini amat merugikan bagi investor emas ketika harganya jatuh, karena menurut mereka itulah waktu yang paling baik untuk membelinya dengan jumlah yang banyak supaya mendapatkan keuntungan yang maksimal.
Terlebih lagi amat disayangkan bagi para investor emas yang berinvestasi dalam jumlah yang besar. Walaupun harganya menjadi murah, yang bisa mereka lakukan hanyalah diam melongo ketika melihat harganya yang murah itu.
Dari apa yang saya perhatikan bahwa diantara para perusahaan jual-beli emas yang mampu menyediakan stok tanpa batas kepada para investor kecil di Malaysia untuk saat ini adalah lembaga Public Gold Marketing Sdn. Bhd. atau singkatnya disebut “Public Gold”. Lembaga ini mampu menyediakan stok emas tanpa batas. Bagi siapapun yang ingin membeli emas 100 kilogram sekalipun, lembaga ini sangat mampu untuk menyediakannya bahkan mampu mewujudkannya dalam tempo yang wajar, bahkan ketika harga emas turun tajam.
Apa yang lebih menarik, Public Gold memiliki sistem “lock harga” yaitu kita dapat memesan emas tersebut mengikuti “real time” harga emas dunia. Andai harga emas mendadak jatuh pada jam 12.00 malam, kita bisa secara langsung memesan pembelian sesuai pada waktu itu juga. Dan kemudian urusan pembayaran dan pengambilan emas tersebut bisa dilakukan pada hari berikutnya atau setelahnya.
Menurut saya, fasilitas ini sangat memanjakan para investor. Ini bisa membuat kita akan mendapatkan keuntungan yang maksimal dari adanya proses investasi.
- Memiliki cabang jual beli emas dimana-mana
Adanya agen atau memiliki banyak cabang oleh sebuah lembaga penyedia suatu barang itu sangatlah penting supaya kemudahan dalam urusan jual beli bisa berjalan dengan baik. Jikalau para perusahaan jual-beli emas mempunyai agen, disarankan agar kita jangan terlalu bergantung kepada agen karena terkadang komitmen yang mereka berikan tidak menentu. Terutamanya ketika kita ingin menjual kembali emas itu nantinya di kemudian hari.
Dalam pengamatan saya, banyak agen yang bisa dalam menjual emas tetapi mereka tidak banyak yang mampu membelinya ketika kita ingin menjual emas itu kembali (buy back). Modal yang mereka miliki sangat terbatas. Maka, sudah dipastikan kita harus berurusan dengan lembaga penyuplai dan penyedia emas itu sendiri.
Jika kantor cabang perusahaan jual-beli emas itu letak jaraknya sangat jauh, maka terpaksa kita harus mengeluarkan anggaran lebih untuk urusan bensin, tol, maupun waktu. Ini semua hanya untuk membeli atau menjual emas itu kembali. Maka harus pertimbangkan hal ini sebelum membeli barang-barang emas.
- Syarat yang mudah untuk dijual kembali
Ini adalah syarat paling utama apabila ingin menjual emas itu kembali. sebelum membeli, pastikan terlebih dahulu syarat yang diberikan oleh si penjual agar mereka bisa menerima emas itu untuk dibeli kembali.
Karena ada sebagian penjual yang memberikan syarat berupa harus menyertakan kwitansi pembelian di awal untuk dijual kembali pada harga yang lebih tinggi. Ada juga yang memberikan syarat berupa kondisi emas harus dalam keadaan baik dan bagus sebagaimana waktu pembelian di awal tanpa ada kerusakan apapun pada seal pelindungnya atau pada emas itu sendiri. Jika ada sedikit kecacatan, maka mereka tidak akan menerimanya, ataupun akan dibeli dengan harga yang jauh lebih rendah.
Dan jika penjual emas tidak mau membeli kembali, maka dengan terpaksa kita harus menjualnya di toko emas dengan perbandingan spreadnya 25 hingga 40 persen! Dan itu sangat merugikan.
Emas yang paling baik adalah emas yang mendapat jaminan atau garansi dari penjual pertama bahwa mereka akan menerima jika emas tersebut dijual kembali tanpa banyak syarat yang ditetapkan. Kalau emas tersebut ada goresannya (yang disebabkan oleh pengujian terhadap kemurniannya ketika masa gadai) atau karena plastik pembalutnya terbuka, maka penjual emas akan menjamin bahwa mereka akan beli dengan harga yang tinggi. Tidak semua penjual emas menjamin bahwa mereka bersedia membeli kembali emas yang mereka jual.
Pernah ada satu kasus, seorang pembeli emas membeli salah satu produk emas di salah satu perusahaan jual-beli di Malaysia dengan harga senilai 7 Milyar rupiah. Transaksi pembelian tersebut dilakukan dengan alasan bahwa itulah emas dengan harga termurah. Namun, ketika ingin dijual kembali setelah dua tahun kemudian, si penjual tadi tidak ingin membelinya kembali. Akhirnya dengan terpaksa emas itu dijual di toko-toko emas biasa dengan spread 25 persen. Itu sangat merugikan.
Pada kenyataannya, banyak sekali kasus yang terjadi kepada penjual emas yang menjamin akan membeli kembali emas tersebut, akan tetapi ketika kita ingin menjualnya dalam jumlah yang besar, mereka malah tidak mampu membelinya. Artinya, meskipun jaminan dari mereka itu ada, tapi kita harus perhatikan juga kekuatan finansial si penjual itu. Jika tidak, maka janji hanya tinggal janji.
Nilaikan Secara Keseluruhan
Itulah lima kriteria penting yang perlu diperhatikan sebelum membeli emas sebagai tujuan investasi. Jika hanya sekedar untuk koleksi, berbagai jenis emas lain pun bisa. Setelah memperhatikan kelima-lima kriteria tadi, pilihlah emas untuk transaksi investasi yang paling baik yaitu “SECARA KESELURUHAN” atau “PAKET KOMPLIT”. Karena dengan begitu akan menentukan sejauh mana kita mendapatkan keuntungan.
Perlu diingat pesan penting ini, yaitu buatlah perencanaan secara keseluruhan! Bukan hanya melihat dari satu kriteria saja.